“金融知识进万家”宣传服务月宣传知识

时间:2017-09-28

“金融知识进万家”宣传服务月宣传知识之一“理财投资需谨慎,录音录像护权益”

一、什么是双录?

双录是指银行业金融机构在销售自有理财产品与代销产品销售过程实现全程录音录像。主要针对客户办理业务的过程,特别是风险揭示的过程进行留痕,规范金融企业的销售行为,同时也为事后产生争议时提供依据。

二、双录的工作要求?

根据《中国银监会办公厅关于加强银行业消费者权益保护解决当前群众关切问题的指导意见》(银监办发〔201625号)要求,银行业金融机构应在2016年底前完成销售专区内电子监控系统的安装配备工作,实现自有理财产品与代销产品销售过程中全程同步录音录像。要完整客观地记录营销推介、相关风险和关键信息提示、消费者确认和反馈等重点销售环节。录像中应可明确辨别银行员工和消费者面部特征,录音应可明确辨识员工和消费者语言表述。录音录像资料至少应保留到产品到期兑付后6个月,发生纠纷的要保留到纠纷最终解决后。三、双录的意义?

对经营机构:约束销售人员行为,规范业务办理流程,避免销售人员弱化或隐瞒风险、夸大产品收益,有利于经营机构的内部管理。

对投资人:可以详细地了解产品信息、风险等级及自己的权利责任,保障自身的合法权益。

双录的业务范围?

经营机构在办理以下业务时,需进行双录:

1.客户申请分类变更(如普通投资者申请转化为专业投资者)时;

2.销售高风险产品或提供相关服务时;

3.特定业务权限开通时。

五、是每个人只做一次双录,还是?

每个产品都需要做一次双录,因为不同的产品,其风险点是不同的。而且同一款产品,可能因为客户中途接电话、审核被拒绝等,需要多次录制。

六、双录文件有多大? 平均时长?

文件大小和视频分辨率相关,标清分辨率(640x240)所录制的文件是3.6MB/分钟,最常用的分辨率是高清(1280x480),所录制的文件是5.5MB/分钟。双录业务时长和销售的(理财)产品有关系,有些产品风险点不多,平均5分钟就可以录制完成,而有些产品可能需要10多分钟才能完成。

七、双录音视频文件要保存多久?

根据《办法》第三十二条规定,双录音视频文件保存期限不得少于20年。

 

“金融知识进万家”宣传服务月宣传知识之二“明辨正规金融服务,远离违法违规借贷”

一位比较关注投资的投资者,近些年都把资金放在信托项目里,每年都有不错的稳定回报,不过,现在身边出现了越来越多理财公司,这些公司打着高收益率旗号,一下子晃花了该投资者。信托产品,投资门槛一般在100-300万元,而这些新出现的理财产品收益同样很高,门槛却很低,他很疑惑,这些理财公司与信托公司是一样的吗?这些高收益理财产品靠不靠谱?自己该如何辨别真伪、防范风险?

民间理财与信托有区别

实际上,该投资者看到的理财公司,基本可归类为民间理财公司,这些公司与信托完全是两回事。

首先,信托公司是受监管的金融机构。信托公司的上级监管机构是中国银监会,信托与银行、保险、证劵、基金一样,都是正规的金融机构,都由政府机构来监管,在中国银监会的官方网站可以查询到所有信托公司的备案信息。其次,信托公司的业务开展也受到专门的法律《信托法》约束,信托公司是非银行类金融机构,其业务运作均有法律依据。

相对而言,目前的民间理财公司不受金融监管,准入门槛低,只需完成工商注册,即可开展业务,水平良莠不齐。法律和监管都是空白,即便发生纠纷,也很难追索。

高收益潜藏高风险

民间理财与信托相比,除了受监管、法律约束不一样外,所接手的融资项目在风险管控力度上也有很大不同。

据业内人士介绍,民间理财产品涉猎范围广,法律关系多变,所谓的理财以有限合伙产品和借贷产品居多。财富管理的资深人士表示,实际上,高收益之下潜藏着高风险,企业放着低成本的钱不要,宁愿通过支付更高成本来融资,这里面本身就潜藏着一定风险,而一些民间理财公司很难尽职尽责调查监督,对于风险管控不严,甚至一些不合规的公司浑水摸鱼,欺诈和侵害投资者权益,缺乏理财知识的投资者,可能直面的将是血本无归的教训。

安全稳定回报选信托产品

那么,信托产品资金安全吗?一位金牌理财师表示,首先,信托开展理财计划前会对项目进行严格的调查和风险评估,其次,信托在风险控制上和银行基本一样。

信托项目融资额一般为抵押资产五~七成,即使融资方违约,也有足值的抵押资产。此外,有些信托项目还要求有实力的第三方进行担保,也就是说,信托项目必须在抵押足值和风险可控的前提下帮企业融资,降低委托人的投资风险。

此外,信托的资金由托管银行保管,让钱和受托人分开,确保信托项目的资金结算环节没有风险。

理财师建议,投资者在选择信托理财时也有一些需要注意的,比如最好关注大型央企或银行系背景的金融机构,因为此类金融机构经营更加稳健,资金实力更强,所以抗风险能力较强,在经济持续低位运行的环境中将体现出相对优势,还可以有效借助集团的资源优势。

 

 “金融知识进万家”宣传服务月宣传知识之三“正确使用金融服务,依法维护自身权益”

如何选择信托产品?

首先,根据自己的风险承受能力选择相应风险的信托理财产品。一般而言,投资于房地产、证券市场的信托项目风险略高,但其收益也相对较高;而投资于基础设施的信托项目比较稳定,现金流量明确,安全性好但收益相对较低。因此,有养老需求或者是为子女筹备教育金的投资者,最好购买低风险、收益适中的信托产品。

其次,应考察信托产品的盈利前景。目前市场上推出的信托产品大多为集合资金信托计划,即事先确定信托资金的具体投向。因此,投资者在购买信托理财产品时要关注信托项目的好坏,如信托项目所处的行业、运作过程中现金流是否稳定可靠、项目投产后是否有广阔的市场前景等。这些都隐含着信托项目的成功率,关系着投资者的本金及收益是否能够到期按时获取。

再次,应考察信托项目的风险控制措施。风险控制主要包括担保措施和结构化设计。投资者要查看担保措施是否完备,万一项目出现问题,原先预设的担保措施是否能及时有效地补偿信托本息。现在很多信托产品会采取双重甚至三重担保措施,以提高信托产品的信用等级。而结构化设计要关注优先级与劣后级之间的比例,看劣后能否很好的覆盖优先级本息。

最后,投资者应了解信托投资公司的资信情况,包括其资产状况、组织结构、诚信度、内部管理水平和历史业绩等。选择信誉好、资金实力强、诚信度高、资产状况良好、人员素质高和历史业绩好的信托公司。

如何购买信托产品

1.预约:投资者可以通过兴业信托网站或微信平台了解最新的理财产品推介信息。对感兴趣的信托产品,投资者可以向销售经理详尽了解项目内容和投资风险情况。决定购买后可以先行预约,预约实行“金额优先、金额相等,时间优先、额满即止”的原则。

2.确认及缴款:产品发行期间,投资者确认份额后,将资金转入信托公司为信托计划开立的信托专户。

3.签署信托合同:委托人缴款后与我公司签署信托合同及相关文本,签约时委托人须向受托人提供以下材料:

a 委托人为自然人:1、客户身份证正反面复印件一份(并签字);2、信托利益分配账户(卡或存折)复印件一份(并签字);3、缴款凭证复印件一份(并签字);4、若非本人亲自办理,须提供授权经办人身份证、委托人签字的授权委托书原件(信托公司提供模板)。

b委托人为机构:1、委托人身份证明文件{包括法人代表身份证正反面复印件一份(加盖公章)、法人营业执照副本(有效期内已年检)复印件一份(加盖公章)}2、缴款凭证复印件(加盖公章);3、若非法定代表人亲自办理,须提供授权经办人身份证复印件以及法定代表人签章的授权书原件并加盖公章、法人章。

兴业信托客户投诉处理流程是怎样的?


客户可以通过以上几种方式进行意见反馈或投诉,也可通过公司官方微博、微信等方式与我们联系。

 

金融知识进万家宣传服务月宣传知识之四保护个人信息安全

为了做好个人信息安全的保护工作,以下为大家罗列几条信息安全保护小贴士:

1、网络购物要谨防钓鱼网站

通过网络购买商品时,要仔细验看登录的网址,不要轻易接收和安装不明软件,要慎重填写银行账户和密码,谨防钓鱼网站,防止个人信息泄露造成经济损失。

提醒:在登录购物网站时要核实网站的域名是否正确,审慎点击商家从即时通讯工具上发送的支付链接,以防是钓鱼网站。

2、妥善处置快递单、车票、购物小票等包含个人信息的单据

快递单含有网购者的姓名、电话、住址,车票、机票上印有购票者姓名、身份证号,购物小票上也包含部分姓名、银行卡号、消费记录等信息。不经意扔掉,可能会落入不法分子手中,导致个人信息泄露。

提醒:对于已经废弃的包含个人信息的资料,一定要妥善处理好。

3、身份证复印件上要写明用途

银行、移动或联通营业厅、各类考试报名、参加网校学习班等很多地方都需要留存你的身份证复印件,甚至一些打字店、复印店利用便利,会将暂存在复印机硬件的客户信息资料存档留底。

提醒:在提供身份证复印件时,要在含有身份信息区域注明本复印件仅供XX用于XX用途,他用无效和日期。复印完成后要清除复印机缓存。

4、简历只提供必要信息

目前,越来越多的人通过网上投简历的方式找工作,而简历中的个人信息一应俱全,有些公司在面试的时候会要求你填写一份所谓的个人信息表,上面要你的家庭关系说明、父母名字、个人电话住址、毕业学校(详细到小学)、证明人(甚至还有学校证明人)、甚至身份证号。

提醒:一般情况下,简历中不要过于详细填写本人具体信息,尤其是家庭住址、身份证号等。

5、不在微博、群聊中透露个人信息

通过微博、QQ空间、贴吧、论坛和熟人互动时,有时会不自觉地说出或者标注对方姓名、职务、工作单位等真实信息。这些信息有可能会被不法分子利用,很多网上伪装身份实施的诈骗,都是利用了这些地方泄露的信息。

提醒:在微博、QQ空间、贴吧、论坛等社交网络要尽可能避免透露或标注真实身份信息。

6、微信不要加不明身份的好友,慎在微信中晒照片

有些家长在朋友圈晒的孩子照片包含孩子姓名、就读学校、所住小区,有些人喜欢晒火车票、登机牌,却忘了将姓名、身份证号、二维码等进行模糊处理,这些都是比较常见的个人信息泄露行为。此外,微信中附近的人这个设置,也经常被利用来看到他人的照片。

提醒:晒照片时,一定要谨慎,不晒包含个人信息的照片,要通过设置分组来分享照片。

7、慎重参加网上调查活动

上网时经常会碰到各种网络调查问卷、购物抽奖活动或者申请免费邮寄资料、申请会员卡等活动,一般要求填写详细联系方式和家庭住址等个人信息。

提醒:参与此类活动前,要选择信誉可靠的网站认真核验对方的真实情况,不要贸然填写导致个人信息泄露。

8、免费WiFi易泄露隐私

在智能手机的网络设置中选择了WiFi(无线网络)自动连接功能,就会自动连接公共场所WiFi。但是,WiFi安全防护功能比较薄弱,黑客只需凭借一些简单设备,就可盗取WiFi上任何用户名和密码。

提醒:使用无线WiFi登录网银或者支付宝时,可以通过专门的APP客户端访问。为了保护自己的个人信息,最好把WiFi连接设置为手动。