2018年“金融知识普及月 金融知识进万家”宣传月宣传知识

时间:2018-09-13
信用卡学堂系列一:理性办卡,合理消费

导读:怎样正确使用信用卡是卡友们永恒关注的一个话题,有些卡友即使信用卡优惠活动非常丰富、权益非常多也没办法找到正确使用的方法,不仅没有享受到卡片的权益,还给自己带来了许多困扰。那么,应该怎样正确使用信用卡?在安全用卡上,要如何避开使用的误区?如何避开"陷阱",有效地防范用卡可能产生的金融风险呢?
第一期信用卡小学堂温馨提示您:理性办卡,合理消费

理性申请信用卡,盲目消费是大忌!
【案例】
刚参加工作不久的小张已持有两张信用卡且额度达一万,最新的iphoneX上市后他来到银行网点想再办理一张信用卡购买,银行工作人员建议客户要考虑自己的经济能力再决定是否要办卡。客户经过考虑最终还是决定办卡,并做了分期付款。一月后账单出来,因过度消费和逾期还款,造成客户的人行征信记录上有逾期记录,影响以后申请贷款、申请其他业务等等。
 

 
【小学堂提示】
1、办理信用卡的初衷应该是满足持卡人的合理的日常消费需求,而不是盲目超前消费。过于依赖信用卡,累加账单,会让自己陷入更深的困境。
2、因此办多少张信用卡,应该根据持卡人的收入水平、消费能力及还款能力等因素来综合考虑。

【监管要求】
1、在办理信用卡时要考虑自身及家庭的经济情况,同时信用卡消费必须要根据还款能力合理消费,切忌滋生攀比消费心理,盲目消费,给自身和家庭带来沉重经济负担,应正确用卡,理性消费
2、银行业金融机构对经查在他行已有信用卡授信,但客户个人偿还能力与各行累计授信额度存在较大差距的申请人,应严格控制发卡。对已持有多家银行发行的多张银行卡的无担保客户,在其账户总授信额度可能超出最高总授信额度时,发卡银行可不予核发新的银行卡。


信用卡学堂系列二:安全持卡,注意卡片不外借

导读:怎样正确使用信用卡是卡友们永恒关注的一个话题,有些卡友即使信用卡优惠活动非常丰富、权益非常多也没办法找到正确使用的方法,不仅没有享受到卡片的权益,还给自己带来了许多困扰。那么,应该怎样正确使用信用卡?在安全用卡上,要如何避开使用的误区?如何避开"陷阱",有效地防范用卡可能产生的金融风险呢?
第二期信用卡小学堂温馨提示您:安全持卡,注意卡片不外借

妥善保管信用卡,卡片不外借

【案例】客户林某因无法拒绝朋友的借钱请求,遂将信用卡出借朋友使用,养卡提额,朋友将信用卡套现挥霍,后连续数月还不起钱,银行只能向林某催收,给林某造成了经济损失和个人征信的不良记录。
(由媒体再修改完善)

 
【小学堂提示】
1、切记不要将卡片外借给他人使用,一旦产生违约债务,可能不仅伤朋友感情,还伤钱、伤信用。当信用卡不慎遗失、被窃时,请立即致电银行客服电话或通过网上银行办理挂失,或到同城网点办理挂失。
2、信用卡后面的安全码要做好保密,银行工作人员不会向您索取动态码和卡背面三位验证码,任何主动索取以上密码的行为均是诈骗,注意识别和验证链接地址的真实性,警惕钓鱼网站。

【监管要求】
信用卡及其账户只限经发卡行批准的持卡人本人使用,不得提供、出租或转借给他人使用。一旦发现存在信用卡出借的行为,银行业金融机构应该采取必要措施防范风险,必要时可以停止持卡人用卡。同时,借卡人使用不是本人的信用卡,也将承担信用卡诈骗等相应法律责任。

信用卡学堂系列三:合法用卡,严禁套现

导读:怎样正确使用信用卡是卡友们永恒关注的一个话题,有些卡友即使信用卡优惠活动非常丰富、权益非常多也没办法找到正确使用的方法,不仅没有享受到卡片的权益,还给自己带来了许多困扰。那么,应该怎样正确使用信用卡?在安全用卡上,要如何避开使用的误区?如何避开"陷阱",有效地防范用卡可能产生的金融风险呢?
第三期信用卡小学堂温馨提示您:合法用卡,严禁套现

<1>信用卡资金不得进入股市、房地产
【案例】张先生有20万元,分散在5只股票里,看着震荡起伏的股市,张先生欲再次投入。张先生想到儿子有一张10万元额度的信用卡,就套现投入股市,没想到股市大跌被套牢了,不得不额外承担信用卡的资金使用成本。
(配图使用银行工作人员与客户对话,客户欲办卡进行炒股和付新房首付,银行工作人员温馨信用卡应当用于日常基本消费,不得用于炒股或房地产)
 

【小学堂提示】
1、案例中的张先生犯了三个错误:非法持有使用他人信用卡,套现以及将信用卡透支的资金绕道用于股市。 无论是用信用卡透支取现,还是借现金分期业务为股市加码,都是一种成本较高、风险较大的选择。
2、 一般情况下,持卡人最好将负债率控制在60% 以下,在消费能力范围内合理使用信用卡,养成理性消费观念。


<2>信用卡不得用于套现
【案例】
 


【小学堂提示】
套现行为除了影响个人信用,套现本身也是非法行为。套现会涉及到非法经营罪和信用卡诈骗罪。对于调查认定为套现客户的,发卡机构可视套现情节的严重程度采取分级处理,主要处理方式包括但不限于短信教育、电话教育、固定额度调降、账户管制等。

【监管要求】
为加强个人消费贷款管理,防范信贷资金违规进入非消费领域,防控信贷风险,个人信用卡应用于日常生活消费领域,不得用于股市、房地产等非消费领域。规范用卡,合理消费,是每一位成熟的金融消费者在使用信用卡的时候,始终应当牢记得原则。