“金融为民，消保先行”案例--积极打造优质家庭服务信托体系，让信托服务飞入寻常百姓家

随着《关于规范信托公司信托业务分类的通知》今年正式落地，以家族信托、家庭服务信托为代表的财富管理服务信托已成为信托行业回归本源业务的“主航道”。兴业信托也明确了以家庭服务信托为主线，围绕金融消费者服务需求持续转型和探索创新，推动标准化和数字化建设，不断满足经济社会发展和人民群众日益增长的金融需求，践行“金融为民”的责任和理念，使信托服务飞入寻常百姓家。

相比家族信托1000万元的最低规模要求，家庭服务信托不仅启动门槛降为100万元，也聚焦了不同的服务群体、服务需求和服务模式，对具有中国特色的服务信托发展之路的探索与开拓。家庭服务信托也可称为“普惠版”家族信托，在功能定位上主打“解决”广大家庭的痛点。以兴业信托推出的“兴福家”家庭服务信托品牌为例，通过为每一位客户建立“爱的账户”，满足人们在婚姻风险防范、后代教育支持、家庭养老保障、财富定向传承等方面的特点需求，可实现财富保险箱、资产配置、可视化投资、灵活分配四大功能，为家庭财富建立一块“自留地”，保护好家里的养老钱、子孙钱和救命钱。

在家庭服务信托的创设和推广过程中，兴业信托高度重视标准化和数字化建设，从消费者的需求和体验出发，一方面着力打造标准化服务体系，推出父母赡养、养老保障、后代教育、后代婚姻保障、婚前财产、离异抚养六大核心场景；另一方面，兴业信托及兴业银行联合推出的家庭服务信托线上系统于2023年8月推动上线，实现了手机银行与信托公司的直连，搭建了包括线上申请、签约成立、投资交易等全线上化、标准化操作服务，让信托的申请流程更便捷、更高效，办理时间相较传统流程缩短了50%，信托设立后客户可以实时查看资金情况、自主下单购买产品，有利于客户及时了解资金运作，及时决策，大大提升客户体验。

据统计，兴业信托家庭服务信托产品自2023年9月新上线到2023年底，兴业银行已有业务申请近200单，规模接近2亿元。当然，家庭服务信托目前业务规模还相当有限，总体处于起步阶段，在外部政策环境、机构自身服务能力、客户认知等方面还面临诸多堵点难题。在政策面，关于家庭服务信托的具体指导细则还有待完善，各家机构的业务执行标准不尽相同，尤其是对于委托人参与信托管理的程度、边界等问题众说纷纭，亟待在相关法律法规中明确。同时，家庭服务信托是一种长期的财富管理服务，需要受托人具备稳定的专业运营管理能力，能够满足客户的养老、医疗、教育、慈善等方面的非金融服务需求并做好受托资金的管理、投资、运作。另外，目前还有相当数量的客户将家庭服务信托视为一种理财产品，这可能导致客户过度关注短期收益，而忽视了长期的财富规划和风险控制。兴业信托也深知客户教育也非一朝一夕之功，为了帮助客户更好地了解服务信托，兴业信托也组织专业人员梳理制作“家庭服务信托百问百答”，通过公众号和官网等线上渠道，以及制作手册、手提袋、卡片等物料积极开展教育宣传，让更多客户全面准确地理解这一复杂但极具潜力的信托工具，真正发挥其在现代家庭财富管理中的重要作用。

兴业信托也将着力提升数字化能力以及产品设计、风险防控、运营管理、营销和渠道建设、资产配置等核心能力，持续优化系统提升各方体验，迭代产品满足市场需求，总结经验创设更丰富的服务场景，以客户为中心打造全方位的信托生态，助力金融发展。