消保专栏|以案说险：防范虚假贷款与“杀猪盘”情感诈骗

案例介绍：虚假网络贷款陷阱

1、个体商户张先生因资金周转困难，在网上申请贷款。对方以“无抵押、低利息、秒放款”为诱饵，后以“银行卡号错误需解冻”、“刷流水验资”等名义要求其多次转账共计12.3万元。然而承诺的贷款始终未到账。

2、吴川市李女士在某APP上认识一名自称“徐某”的现役军人，双方建立恋爱关系后，对方请李女士帮忙打理投资理财账户。看到账户盈利后，李女士也注册了账号并陆续投入82.9万元。当她尝试提现时，发现平台无法操作，这才意识到被骗。这种俗称“杀猪盘”的诈骗手法在近期较为高发。诈骗分子通过婚恋网站或社交平台锁定受害人，伪装成成功人士或特定身份人员，与受害人建立情感关系后，再引诱其参与虚假投资。

案例分析：

1、虚假网络贷款诈骗利用人们急需资金的心理，以“无抵押、低利息、秒放款”为诱饵，吸引受害人上钩。随后以“银行卡号错误需解冻”、“缴纳保证金”等名义要求转账，却始终不放款。

2、“杀猪盘”情感诈骗则更为复杂，诈骗分子会花费较长时间与受害人培养感情，通常伪装成军警、老板、高管等成功人士，在建立信任甚至恋爱关系后，引诱受害人参与虚假投资。初期允许小额提现，待大额资金投入后便无法提现。

3、诈骗分子往往采取多种手段逃避打击，如安排“车手”在各地ATM取现，或要求受害人购买黄金、虚拟货币等方式洗钱，增加追赃难度。

温馨提示：

凡贷款放款前要求缴纳解冻费、保证金、验资费的，一律是诈骗！正规贷款机构不会在放款前收取任何费用。网络交友需谨慎，特别是对方提及投资理财或声称有特殊渠道可获得高回报的，务必提高警惕。投资理财请选择合法金融渠道，勿轻信无合法资质的机构或人员。如对金融业务存在疑问，应通过金融机构或监管部门官方网站、热线等咨询核实。