3.15专栏 | 以案说险：“校园贷”变种陷阱：警惕针对大学生的隐形诈骗

一、案例介绍

大学生小杨（化名）刚上大二，因追求时尚，想要购买最新款手机和化妆品，但生活费有限，便萌生了贷款的想法。某天，小杨在校园里看到一张传单，声称“大学生专属贷款，零门槛、无利息、无抵押，凭学生证就能贷款，额度最高5000元，还款压力小，不影响学业”。

小杨心动不已，按照传单上的联系方式，联系了贷款机构的工作人员，对方要求小杨提供学生证、身份证、家庭住址、父母联系方式等信息，还要求小杨拍摄手持身份证的照片，签署一份“贷款协议”，但协议中未明确标注还款方式、逾期责任等关键信息。小杨急于拿到贷款，没有仔细阅读协议，便签署了名字，很快收到了3000元贷款（对方声称“扣除1000元服务费、1000元保证金，还款后退还”）。然而，贷款到期后，小杨准备还款时，对方却告知其“贷款逾期，需缴纳高额违约金”，且“服务费、保证金不予退还”，原本3000元的贷款，最终需要偿还5000余元。小杨无力偿还，对方便采取电话骚扰、短信威胁的方式，甚至联系小杨的父母、老师和同学，曝光小杨的贷款信息，严重影响了小杨的正常学习和生活。同时，对方还诱导小杨办理其他“校园贷”，以贷养贷，导致小杨的债务越滚越多，最终欠下1万余元，被迫向学校和家人求助。

二、案例分析

本次案例是典型的“校园贷”变种诈骗乱象，不法分子针对大学生消费需求旺盛、社会经验不足、防范意识相对薄弱的特点，推出“大学生专属贷款”，暗藏服务费、违约金等陷阱：

1.不法分子针对大学生群体精准诈骗，以“零门槛、无利息、无抵押”为噱头，吸引受害人贷款，但实际暗中扣除服务费、保证金，变相提高贷款成本，且未在协议中明确标注，属于虚假宣传、隐瞒风险，误导受害人办理贷款。

2.贷款到期后，以“逾期”为由收取高额违约金，且不退还前期扣除的服务费、保证金，导致受害人无力偿还；同时，诱导受害人办理其他贷款，形成“以贷养贷”的恶性循环，让受害人陷入债务深渊。

3.不法分子通过电话骚扰、短信威胁，甚至联系受害人的父母、老师、同学，曝光其贷款信息，严重影响受害人的正常学习和生活，甚至会对其心理造成伤害。

三、风险提示

1.树立理性消费观念，拒绝过度消费。大学生应树立正确的消费观，量入为出，根据自身生活费水平合理消费，不盲目追求名牌、时尚，避免因过度消费陷入贷款困境，养成勤俭节约的良好习惯。

2.警惕“校园贷”变种陷阱，拒绝非正规贷款。凡是声称“大学生专属、零门槛、无利息”的非正规贷款，背后往往暗藏服务费、违约金等陷阱，大学生应坚决拒绝，切勿办理此类贷款，有资金需求可向学校、家人求助。

3.仔细阅读贷款协议，明确关键信息。若确实有贷款需求（如学费、生活费周转），应选择银行、持牌消费金融公司等正规机构推出的大学生专属信贷产品，仔细阅读贷款协议，明确贷款本金、利率、服务费、还款方式、逾期责任等关键信息，避免权益受损。

4.保护个人信息，主动远离诈骗。不向非正规贷款机构提供学生证、身份证、家庭联系方式等敏感信息，不拍摄手持身份证的照片，避免信息被不法分子利用；若遇到“校园贷”催收骚扰、威胁，应及时向学校、公安机关求助，维护自身合法权益。