金融教育宣传周 | 以案说险：异常订单藏陷阱，火眼金睛识破洗钱骗局！

案例介绍：

一场看似正常的交易，背后却隐藏着不法分子转移诈骗资金的阴谋。近日，某银行工作人员凭借敏锐的风险意识和专业的反洗钱能力，成功阻断了一起电信诈骗资金转移案件。客户王某来到网点办理一笔2万元取款业务，工作人员发现客户交易特征异常，立即提高警惕并询问资金用途。王某表示自己经营的花店接到一位“豪气顾客”的订单，对方要求将2万元现金包裹在花束中作为寿礼，并已通过银行卡转账支付该笔款项。凭借反洗钱专业经验，工作人员迅速判断该交易涉嫌洗钱。经客户同意后进一步核查，确认该笔资金实际为外省徐女士遭遇黄金投资诈骗的被骗款项。

案例分析：

诈骗分子诱导客户提供银行账户，利用其账户作为资金中转渠道，使其无意间卷入洗钱活动。这种手法是不法分子常用的“赃款换货”洗钱套路，近期在全国多地都有发生：诈骗团伙以“先付全款、稍后取货”方式大量采购高档香烟，实际上是通过购买商品的方式洗白诈骗赃款。洗钱犯罪不仅存在于企业大额交易中，也可能潜伏在我们日常生活的各种场景：
1. 虚假贸易掩饰：诈骗分子通过注册营业执照办理收款二维码接收诈骗资金，再以取现、转账方式转移赃款。
2. 利用虚拟货币和直播打赏：这些新型洗钱手法普通民众往往难以识别。
3. 跑分洗钱：通过招募人员提供银行账户或支付账户，协助转移非法资金。
温馨提示
    为了保护自己不被不法分子利用，避免卷入洗钱犯罪，请您牢记以下几点：
1. 谨慎对待网络订单和大额交易：特别是首次交易的陌生客户，优先选择现场支付，拒绝接收来历不明的钱款。
2. 不轻易提供银行账户信息：不要向陌生客户提供银行账户、银联收款码等信息，避免沦为洗钱工具。
3. 关注异常交易特征：如果客户提出非面对面收款、交易时举止异常，或账户出现不明进账，需提高警惕，及时联系银行核查。
4. 积极配合调查：如账户被公安机关管控，务必积极配合调查取证，维护自身合法权益。
5. 增强自我保护意识：遇到可疑情况，及时与银行或警方联系，切勿盲目与陌生对手进行交易，以免遭受财产损失，落入不法分子的陷阱。