3.15专栏 | 以案说险：冒用“监管名义”的诈骗：我差点把钱转给“假监管员”

一、案例介绍

赵先生（化名）某天接到一个陌生来电，对方自称是“金融监管部门工作人员”，语气严肃地告知赵先生：“您的银行账户涉嫌非法洗钱、违规投资，已被监管部门冻结，若不及时配合调查，将追究您的法律责任，还会影响您的个人征信。”

赵先生听到后十分恐慌，连忙解释自己从未参与洗钱、违规投资。对方“安抚”赵先生说：“考虑到您可能是被不法分子冒用身份，现在需要您配合我们完成账户核验，将账户内的资金转入监管部门指定的‘安全账户’，待核验完成后，立即将资金退还，不会造成任何损失。”

赵先生被对方的话术迷惑，担心自己承担法律责任、影响征信，便按照对方的要求，准备登录网上银行，将自己账户内的15万元资金转入对方提供的“安全账户”。就在他即将点击“转账”按钮时，赵先生的妻子发现了异常，提醒他“监管部门不会有‘安全账户’，也不会要求群众转账”，赵先生这才醒悟过来，立即挂断电话，拨打金融监管部门官方电话核实，确认自己遭遇了诈骗，避免了15万元的经济损失。

二、案例分析

本次案例是典型的冒用监管名义实施的金融诈骗，不法分子利用消费者对监管部门的信任、对“法律责任”“征信受损”的恐惧心理，实施诈骗，核心问题分析如下：

1.不法分子伪装成监管部门工作人员，通过来电方式实施诈骗，语气严肃、话术专业，刻意营造“官方、权威”的氛围，让受害人难以分辨真伪，利用受害人的恐惧心理，逐步诱导受害人配合“调查”、转账。

2.编造“账户涉嫌洗钱、违规投资”“账户被冻结”等虚假理由，抓住受害人“担心承担法律责任、影响个人征信”的心理弱点，让受害人失去判断力，盲目听从不法分子的指令，进而实施转账行为。

3.虚构“安全账户”，这是此类诈骗的核心套路。金融监管部门、公安机关等正规机构，从未设立“安全账户”，也不会以任何理由要求消费者向指定账户转账，“安全账户”本质上就是不法分子用于骗取资金的个人账户，一旦受害人转账，资金将被立即转移，难以追回。

三、风险提示

1.明确核心原则：监管部门、公安机关不会设立“安全账户”，不会以任何理由要求消费者向指定账户转账，凡是要求转账到“安全账户”的，一律是诈骗。

2.警惕陌生“官方来电”，核实信息来源。遇到声称“监管部门”“公安机关”“银行”的陌生来电，不要轻信，无论对方语气多么严肃、理由多么充分，都要通过官方渠道核实：拨打监管部门、银行官方客服电话，或前往营业网点、监管部门办公地点咨询，切勿直接按照对方的指令操作。

3.摒弃恐惧心理，理性应对。不法分子的核心套路是利用消费者的恐惧心理实施诈骗，遇到“账户涉嫌违法”“追究法律责任”“影响征信”等说法时，不要恐慌，冷静思考，若确实没有参与相关违法活动，无需担心，及时核实信息即可，切勿盲目配合转账。

4.主动学习金融反诈知识，提高识别能力。关注监管部门、公安机关发布的反诈提示，了解冒用监管名义诈骗的常见套路，遇到可疑来电、信息，及时向家人、朋友咨询，或直接拨打110报警，避免遭受经济损失。